个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,11月25日,我国个人养老金制度正式启动实施,一个月来,个人养老金落地情况如何?记者在部分银行进行了调查。

40岁以上开户人群

(资料图片仅供参考)

相对比较集中

要想参加个人养老金业务,首先就要开立个人养老金账户。对个人来说,最方便的渠道就是通过银行,开立个人养老金账户。

工商银行个人金融业务部总经理曾琪介绍,工行有7000家网点都可以办理相关业务,到目前为止已经为几百万客户成功地开办了个人养老金账户,其中,40岁以上人群相对比较集中。

农业银行天津分行个人金融部总经理尤文娟告诉记者,来农行开立个人养老金账户的客户中,35岁到50岁人群比较多,主要因为这个群体相对来说收入稳定、保障健全,更关注如何提高退休后养老生活质量。

目前,我国养老保险体系中,第一支柱是基本养老保险,包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,由国家、单位、个人共同承担。

第二支柱是企业年金和职业年金,由单位和职工共同缴费,国家给予政策支持。

第三支柱则包括个人养老金和商业养老保险,均由个人自愿参与,参与人养老金可享受税收优惠等政策支持。

11月25日,人社部宣布在全国36个城市或地区先行试点个人养老金制度。

根据自身特点

选择合适的投资产品

个人养老金账户开立之后,就需要我们存入资金,并根据个人选择进行自主投资,这是和基本养老保险、企业年金等完全不同的。同时,个人养老金的税收优惠,也需要将资金转入后才能享受。

根据规定,在中国境内参加基本养老保险的劳动者,都可以参加个人养老金制度,每年缴费上限为1.2万元。今年个人养老金制度虽然是11月才落地,但是今年个人缴费上限依旧是1.2万元。银行人士提醒,转入个人养老金账户的资金,一般情况下要到领取基本养老金的年龄才能支取,因此在转入的时候要考虑好,不要因此影响日常生活。

曾琪表示,个人养老金账户的最主要特点是用于养老保障,所以一定期限内只进不出,大家要有一个资金规划,这是和普通账户一个非常大的区别。

根据规定,个人养老金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。产品采取名单式管理,以提高投资的安全性。目前,符合条件的银行理财产品还没有公布,其他三种投资渠道都已有产品可以投资了。

复旦大学金融研究院研究员董希淼告诉记者,养老基金和养老理财具有一定风险,但收益可能更高,特定养老储蓄受存款保险保护,风险极低；而养老保险应重在考察其保障水平。一般来说,距离退休时间比较近的居民,建议选择更多稳健的产品；距离退休时间比较远的居民,可以选择更多的基金和理财产品。董希淼还表示,相对于普通投资,养老投资产品周期更长,在产品设计中,也会有相应的机制控制风险,因此选择时要更多考虑长远收益,而不必太在意短期市场波动。

银行人士还提醒,存入个人养老金账户的资金,可以在纳税时享受相应额度的个税附加扣除,但是享受这项税收优惠的前提,是要将资金转入自己的个人养老金账户。

尤文娟也建议,个人养老金参加人尽快缴存,12月31日前缴存,占的是2022年的额度,享受的是2022年的个税优惠。2023年1月1日起,个人养老金参加人还可继续缴存,再次享受个税优惠。

6家保险公司在36个城市

都已经有保单落地

养老金保险是个人养老金可投资的四个渠道之一。目前市场上可供消费者选择的产品一共有7款,来自6家保险公司。

个人养老金保险产品推出一个月,目前6家保险公司在36个先行城市、地区都已有保单落地。

在湖北武汉,居民梁艳妮一直都很关注个人养老金,经过一番考虑,决定在投资基金以外,再购买一些保险产品。梁艳妮认为,养老保险账户比较安全,而且比一些基金收益要更稳定一些,对于以后养老也是一个储备。

工作人员介绍,个人养老金保险产品推出以来,公司提供了线上线下（300959）多种购买方式,取得了不错的市场反馈。

中国人寿（601628）寿险湖北省分公司副总经理陈继云介绍,一个月以来,当地消费市场反应非常热烈。武汉现在已经销售超过了1200件。

需要注意的是,购买个人养老金保险产品,必须通过个人养老金账户购买。这个资金账户只能选择一家银行开一个。现阶段,每家保险公司支持的银行不同。消费者购买保险产品时,还要根据自己资金账户的开户行,选择对应的保险公司。

针对这一情况,各保险公司也在积极加快和其他银行、证券公司等机构的相互代理合作,拓展销售渠道,为消费者提供便利。

中国人保（601319）寿险辽宁省公司团险部负责人表示:现在个人养老金,其所在公司主要是和兴业银行合作。又开通了邮政储蓄银行,接下来会和中行、农行和招行进行合作。个人养老金市场前景广阔,资金量大且长期稳定。目前不少保险公司的第二款产品也已提上日程,以提前布局、抢占市场。

国民养老保险副总经理陈力平表示:行业对市场前景充满信心,接下来将立足自身特色,进一步丰富产品供给。 据央视